福建居民赴港买保险火爆 可别买到“地下保单”

————去香港买保险，虽然具有保费低、保障广等优势，但是也存在服务不到位、维权成本高、“地下保单”频现等问题。

闽南网12月18日讯 继奢侈品、奶粉之后，去香港买保险似乎也成为越来越多寻常百姓家的选择，这种现象在坐动车几个小时就可来回香港的泉州更为常见。但是记者了解到，去香港买保险，虽然具有保费低、保障广等优势，但是也存在服务不到位、维权成本高、“地下保单”频现等问题。

    
赴港买保险现象升温

最近，市民陈先生特意前往香港，此行目的既不是旅游，也不是借年底折扣季扫货，而是为自己购买一份养老保险。“身边好多朋友都在香港买保险，经他们推荐，我比较之后下了这个决定。”陈先生表示，接下来他会带妻儿再次赴港，为他们配置保险。

事实上，陈先生只是赴港投保大军的一个缩影。香港一家险企保险人吴女士介绍，赴港投保的内地居民数量逐年增加，她的客户群体中，既有高资产人士，也有白领阶层，但九成来自内地，其中40%是福建人。另据媒体报道，香港保险业监理处发布的最新官方数据显示，2014年上半年，内地人赴港购买6.4万余份新保单，保费101亿港元，再创新高。

至于香港保险在内地走红的原因，吴女士认为，香港保险的平台相对成熟，保障范围也更加全面和广泛。此外，香港保险公司有个公认的说法，即“严核保，宽理赔”。也就是说，核保时会要求客户提供各种证明文件，并严格厘定费率，谨慎承保。而一旦承保，理赔一般比较容易，“只要把相关资料寄到保险公司，一个星期就可完成赔付”。

上述陈先生则说，他看好香港保险，一是人民币与港币存在汇率差，香港地区保障型保险产品的费率比内地低；二是香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜，“同样的保障内容，在香港的保费会低20%左右”。此外，还有收益率问题。他表示，香港地区险资有更多的投资渠道，因此储蓄型保险的收益率普遍较高。

注意别买到“地下保单”

不过要说明的是，虽然很多人因为价格便宜、保障范围广等优势去香港买保险，但是去香港买保险并非没有风险。

行业人士表示，看似优势的汇率也存在风险，因为香港保单以港币标价，如果汇率发生变动，尤其是人民币长期升值的背景下，购买香港的长期保单，将可能面临承受较高的汇率损失。

市区一保险行业人士黄先生还指出，在服务的便利性及赔付方面，在香港购买的保险定然不如内地保险。比如，在出险方面，由于两地政策存在差别，医疗机构资质、责任认定标准等问题，都会给赔付带来不确定的麻烦。

另一行业人士小黄也表示，香港保单一旦发生纠纷，就需要香港的法庭审理，由于内地和香港保险法律制度上有差异，需要请香港律师，投保人还必须前往香港，维权成本较高。

同时，还需提醒赴港买保险的市民，到香港买保险还应注意提防买到“地下保单”的风险。据介绍，所谓“地下保单”，是有人在内地填写投保书，缴纳保费，再将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单，“这种保单是不受法律保护的”。相关人士表示，根据规定，购买香港的保险产品，必须要投保人到香港签署投保协议，“一旦投保成功，续保、理赔等都不需要亲自到香港办手续，但是购买时必须在香港本土签署协议才有效”。

行业人士表示，随着大陆保险行业竞争加剧，以及寿险费率市场化改革的加快，内地险企产品不断改善与创新，保障内容并不逊于香港。