陈欣慰：中小企业银行应向社区银行方向发展

泉州金改的目的在于引导社会资金通过金融渠道进入实体经济，如何探索金融服务实体经济的新途径，民营金融在其中的机遇与挑战如何?近日，在晋江市政府承办的2013年全国经济学博士后学术论坛上，七匹狼控股集团有限公司总裁陈欣慰博士带来题为“在泉州金改中民营金融的机遇与挑战”的讲座。针对泉州金改的一些热门话题，记者邀请陈欣慰进行一一解读。

产业和区域信息优势 本土民营金融的制胜武器

老板周刊：此次金改，将给泉州民营金融带来哪些机遇和挑战?

陈欣慰：泉州民营金融“两多两难”问题和日益丰富的金融需求都给泉州民营金融带来发展机遇。具体来说，民营金融机构既可通过合法透明的方式引导和组织泉州民间闲散资本，又可为当地中小微企业提供快速、小额、少抵押或者免抵押的借贷服务，而这些恰好是国有金融机构不愿意承担的风险，因此民营金融通过差异化的服务，有效解决中小企业多、融资难、民间资本多、投资难的问题。

不过，监管体系尚未确立，且缺乏监管系统性和连贯性。配套管理办法有待完善等仍然是有待解决的政策瓶颈。资本的趋利本性和“去制造业”倾向，也同样可能导致“产业空心化”，使金改演变为一场资金加速逃离实体经济的诱人陷阱，这方面也需十分警惕，所以企业做好主业发展和金融资本的合理配置是个重要问题。

老板周刊：您认为，泉州金改中，民营资本有希望从哪些领域介入?

陈欣慰：介入的方向是多方面的。首先是大金融的介入，比如参与筹建地方银行，这需要具备资金实力、关注政策门槛。此外也可以介入，比如小额贷款、融资担保、新型民营资本管理、金融服务、专业股权投资、创业投资等更多地方性民营金融形式。

老板周刊：在本轮金融创新浪潮中，本土的民营金融机构如何占据地利，从众多的投资机构中胜出?

陈欣慰：产业优势和区域信息优势是民营金融的“制胜”武器。民营金融多为依托实业产业资本积累而来，与原有产业有着天然的黏合度和信息优势。同时，依托实业产业在泉州当地积累多年的区域信息优势，民营资本可较传统金融更准确、细致地服务产业链、供应链企业或当地小企业。

老板周刊：在缺乏有效抵押、信息不对称的情况下，民营金融机构该如何控制风险?除了自身风险控制外，是否有其他有效外部风险缓释机制?

陈欣慰：民营金融机构的服务对象大部分是小微企业，它们通过银行渠道拿不到低成本的贷款。它们给出的利息高也意味着较高的风险。所以政府应该考虑建立风险补偿机制，对民营金融机构给予风险补偿。

另外，民营机构除了抵押、担保以外，还可以有创新型的风控措施。比如循环贷款、协议抵押等。

民间资本管理公司 民间借贷阳光化、规模化新平台

老板周刊：您在讲座中提到，泉州地方政府表示正在申请成立一家中小企业银行，“或成为全国首家”，您认为这家中小企业银行应该如何定位，发挥怎样的作用?

陈欣慰：我觉得这家银行一定要让民营金融扮演更主要的角色，才能期待未来在制度上有所创新。我个人认为这种银行应该向社区银行方向发展，规模不需要很大，但要专门服务小微企业，针对小区域做好服务。在美国有几千种银行，在中国只有几十种。因为类似于社区银行的银行很多，它们分布在各个小片区、小社区里，没有太多的分行、分机构，只有简单的吸储和放贷功能，但是却能很贴近地服务到片区或社区的客户。我所谓的社区银行也类似于这种性质。这种社区银行在监管、风控等方面的要求不会像大银行那么高。

老板周刊：继斯兰集团之后，七匹狼集团也在成立民间资本管理公司，介绍一下具体的做法。

陈欣慰：实际上，七匹狼集团有一个完整的类金融平台，比如在晋江有担保公司、典当行，在泉州有小额贷款公司，在厦门有融资租赁公司、创投公司。此次，集团申请了民间资本管理公司的牌照，我们希望在这个平台底下，可以推出创新的产品服务、进行统一营销、金融体系的整体运作。

我们对这个平台的期待比较高，因为在这个平台上，公司的资金可以在原来的资本金基础上扩大四倍。我们希望这家民间资本管理公司，在相应的管理办法的指导下，能在业务上有所突破，和现有平台有所差异。它不是借贷公司，不是创投投资公司，而应该是民间借贷阳光化、规模化、有效支持实体经济的平台，这是我们对未来这个平台的思考和期待。本报记者 陈冷冷